Consulente finanziario
Da anni la direttiva europea ha previsto la presenza della figura del consulente finanziario (presente negli Stati Uniti da più di 30 anni).
Rientrano in questa figura professionale tutti gli operatori che non sono coinvolti nel processo di vendita di investimenti o finanziamenti.
Il consulente può operare anche quale membro di società di consulenza.

Attività finanziarie
Cercare di soddisfare le esigenze di risparmio e di investimento espresse dalle diverse categorie economiche è la finalità delle attività finanziarie. Tra queste attività si ricordano i prodotti di liquidità (ad es. depositi bancari) i titoli obbligazionari ed i titoli azionari. Chi investe in attività finanziarie deve essere in grado di prevedere il flusso di pagamenti futuro.

Settore finanziario
Rientrano nel settore finanziario tutte le attività e le operazioni che hanno a che fare con gli investimenti (finanziamenti, investimenti, risparmio ecc.).
In Italia il Ministero del Tesoro si occupa di disciplinare, attraverso la normativa primaria e secondaria, il settore finanziario, con particolare riguardo agli intermediari ed al mercato finanziario in genere.

Cambiali finanziarie
Le cambiali finanziarie sono state introdotte in Italia nel 1994. Si tratta di titoli di credito all’ordine emessi in serie: la scadenza originaria era compresa tra i tre e i dodici mesi, nel 2003 è stato allungato il tempo per la loro emissione. La finalità originale dell’introduzione delle cambiali finanziarie era la creazione di un titolo di credito intermedio tra cambiale e obbligazione.

Valutazione finanziaria
La valutazione finanziaria è necessaria per determinare il giusto valore di un’attività o di un investimento.
Essendo la finalità precipua degli strumenti finanziari il garantire un flusso di pagamenti, una buona valutazione è necessaria per comprendere qual è lo strumento più adatto per la propria azienda o per il proprio investimento.

Operazioni finanziarie
Le operazioni finanziarie riguardano lo scambio di somme di denaro tra due soggetti economici ognuno dei quali assume un impegno. Nella maggior parte dei casi le operazioni finanziarie si configurano nelle tipologie di prestito, di qualunque tipo, ed hanno come attori principali l’istituto di credito ed il richiedente. Il compenso per l’istituto erogante è l’interesse.

Consulenza finanziaria indipendente
La consulenza finanziaria indipendente si differenzia nettamente dall’attività svolta da promotori finanziari, private bankers ecc. in quanto questi ultimi sono legati alla banca che rappresentano da un rapporto di lavoro. La caratteristica che rende possibile la consulenza finanziaria indipendente è il pagamento diretto del consulente da parte del cliente.

Consulenti d`impresa
I consulenti finanziari, a differenza dei mediatori creditizi, non intervengono soltanto o primariamente sulle operazioni finanziarie, bensì direttamente sull’impresa (ad esempio, piuttosto che attivare nuovi finanziamenti, si può consigliare di optare per una ristrutturazione del debito). I consulenti, inoltre, possono essere liberi professionisti, pagati dall’impresa.

Consulenti finanziari indipendenti
I consulenti finanziari indipendenti sono soggetti senza conflitti di interessi (in quanto non dipendono da un istituto di credito) che offrono consulenza a terzi in materia di strumenti finanziari. Questi consulenti indipendenti possono essere liberi professionisti, appartenenti a studi associati o a società di consulenza, in ogni caso vengono remunerati dal cliente che li sceglie.